APA ITU KEBEBASAN KEWANGAN?

Teks:  Murni Zuriati

Ramai yang berkata saya ingin jadi kaya.  Saya ingin bebas berbelanja.  Saya ingin jadi jutawan!  Saya ingin bersara awal!  Jadi, apakah target kewangan anda sebenarnya?  Kaya? Bebas berbelanja? atau Jutawan?  Bagaimana dan bilakah masa yang sesuai untuk anda bersara awal? 

Dalam usaha kita untuk mencapai sesuatu, perkara pertama yang kita perlu tahu ialah menetapkan matlamat.  Untuk menetapkan matlamat, kita perlulah tahu apakah matlamat itu sebenarnya.  Jika kita ingin kaya, apakah definisi kaya pada kita sebenarnya.  Kita mungkin ingin menjadi jutawan, tapi jika kita tidak tahu langkah-langkah yang perlu untuk bergelar jutawan, kita pasti merasakn matlamat tersebut sangat sukar dicapai. 

Oleh itu, dalam entri kali ini ingin saya kongsikan apakah definisi sebenar kebebasan kewangan dan apakah langkah-langkah yang perlu kita lalui sebelum bergelar seorang jutawan yang mampu bertahan lama.  Tips-tips ini saya perolehi dari mentor-mentor kewangan saya terutama mentor Arifin Shah yang juga mentor STG. 

Jika kita ingin mempunyai lebih pilihan dalam hidup, kita perlulah berada pada tahap bebas kewangan. Apakah yang dimaksudkan dengan bebas kewangan?  Ada yang fikir bebas kewangan ialah apabila kita bebas hutang.  Oleh itu, ada yang sanggup melupakan impian untuk memiliki gaya hidup yang mereka inginkan kerana ingin membeli kenderaan atau rumah secara tunai.  Mungkin anda akan bebas hutang, tetapi hakikatnya dalam jiwa anda akan memberontak.  Ketidakseimbangan ini adalah tidak bagus.  Kerana itu kita perlu faham apakah sebenarnya yang dimaksudkan dengan bebas kewangan.  Penulis buku Rich Dad, Poor Dad iaitu Robert T. Kyosaki telah mendefinisikan bebas kewangan seperti berikut.

KEBEBASAN KEWANGAN   =   PENDAPATAN PASIF  >  JUMLAH PERBELANJAAN (FINANCIAL FREEDOM)            (PASSIVE INCOME)                 (TOTAL EXPENSES)

Anda akan dikatakan mencapai kebebasan kewangan apabila anda mempunyai pendapatan pasif yang melebihi jumlah perbelanjaan bulanan anda.  Pendapatan pasif ialah pendapatan yang anda perolehi setiap bulan tanpa perlu bekerja untuk mendapatkannya contohnya anda ada rumah yang disewakan, ada pelaburan yang mendatangkan keuntungan, anda berniaga perniagaan rangkaian dan sebagainya. 

Sebagai contoh, sekiranya anda sekarang sedang bekerja dengan pendapatan bulanan RM 2,000.  Jumlah perbelanjaan bulanan pula ialah RM1,500.  Bilakah anda boleh membuat pilihan untuk terus bekerja atau meletakkan jawatan?  Jawapannya ialah apabila anda mempunyai pendapatan pasif yang melebihi RM 1,500 sebulan.  Sekiranya anda ialah seorang surirumah, anda boleh mengambil kira jumlah perbelanjaan bulanan yang perlu ditanggung oleh suami sebagai penanda aras samada anda telah mencapai kebebasan kewangan ataupun tidak.  Sekiranya anda ingin gaya hidup mewah yang anda inginkan, kira berapa jumlah perbelanjaan bulanan yang diperlukan untuk gaya hidup tersebut dan bersedialah untuk BERSARA AWAL!!!! 

Robert T. Kyosaki telah menggambarkan dengan jelas dalam permainan Cash Flow yang diciptanya, sekiranya seseorang itu hanya bergantung kepada pendapatan aktif, mereka dikatakan masih berada di dalam 'Rat Race'.  Sekiranya anda berpeluang bermain permainan ini, anda akan faham apa rasanya berlari dalam kitaran 'Rat Race', menunggu gaji bulanan yang sukar untuk meningkat tetapi perlu membayar jumlah perbelanjaan yang boleh meningkat dari bulan ke bulan.  Bagaimana laju pun anda berlari, kadangkala duit sentiasa tidak mencukupi sehingga mungkin tiada peruntukan yang mencukupi untuk melakukan kerja kebajikan.  Namun, dengan pengurusan kewangan yang betul, anda mampu untuk keluar dari kitaran 'Rat Race' tersebut walau berapa pun gaji bulanan anda.  Apabila anda sudahpun mempunyai pendapatan pasif yang mencukupi, anda akan keluar dari 'Rat Race' dan mula merasai nikmat mencapai kebebasan kewangan. 

FORMULA KEBEBASAN KEWANGAN

Semoga tips ini membantu rakan-rakan bekerjaya yang sering terfikir-fikir bilakah mereka boleh bersara awal.  Saya sudahpun bersara awal dengan mengamalkan formula ini.  Jangan segan-silu untuk bertanya saya bagaimana perniagaan rangkaian boleh menjadi salah satu cabang termudah untuk mencapai pendapatan pasif.  Semoga kita semua menjadi Muslim yang bijak ekonomi dan menguasai ekonomi.  Insyaallah.

BOLEHKAH ADIK-BERADIK BERADA DALAM SATU BISNES YANG SAMA?

teks: Murni Zuriati

Alhamdulillah.  Setinggi-tinggi syukur saya panjatkan ke hadrat Ilahi atas limpahan rahmat dan kurniaan rezeki-Nya selama ini.  2013 yang lalu adalah tahun bertuah di mana akhirnya, kesemua adik-beradik saya sudahpun berada bersama-sama saya dalam perniagaan ini. 

Pencapaian ini luarbiasa bagi saya!  Mungkin ramai kawan-kawan yang pernah menjalankan apa jua jenis perniagaan terutama perniagaan rangkaian faham apa yang saya rasakan.  Mereka pasti tahu betapa sukarnya meyakinkan adik-beradik sendiri untuk bersama-sama menjalankan perniagaan dalam platform yang sama.  Untuk pengetahuan semua, saya telahpun berniaga bersama STG selam 6 tahun.  Saya fokus kepada satu jenis perniagaan sahaja kerana saya yakin pada kuasa istiqamah, saya tahu apayang bakal saya genggam dengan bersabar (berdasarkan apa yang dicapai oleh mentor-mentor) dan kerana saya bukan jenis yang mudah terlibat dengan apa jua jenis perniagaan.  Pada saya, sekali saya menjalankan sesuatu perniagaan, saya mesti menjadi jutawan dari perniagaan tersebut, barulah saya akan pelbagaikan jenis perniagaan.  

Dalam 6 tahun, jatuh bangun itu biasa.  3 tahun pertama saya berniaga tanpa penyertaan dan sokongan dari seorang pun ahli keluarga.  Namun, pada saya dan juga mentor-mentor lain di STG, kami ada ayat penyedap hati sendiri.

"Kalau adik-beradik dan kawan baik menolak ketika kita mula bisnes, itu perkara biasa.  Kalau ada antara mereka yang terus menyokong dan terus berjuang bersama kita, itu dipanggil 'KEAJAIBAN!' "

Oleh itu, bagi rakan-rakan yang sedang mula berjinak-jinak dengan dunia perniagaan, anda tidak perlu risau jika golongan di atas menolak kita di awal penglibatan kita dalam bisnes.  Kita kena terus fokus pada matlamat sebenar kita menjalankan perniagaan hingga kita mencapainya.  

Saya terpanggil untuk berkongsi sedikit tips 

BAGAIMANA UNTUK MENANGANI GOLONGAN YANG KITA SAYANG INI:

1)  Cuba bentang pelan perniagaan anda kepada mereka tetapi bersedialah untuk BERPEGANG KEPADA AYAT PENYEDAP HATI yang saya berikan di atas tadi.  Mana tahu mungkin mereka tergolong dalam salah satu 'KEAJAIBAN' dalam perjalanan bisnes anda.

2)  Sekiranya mereka menolak, JANGAN 'APPROACH' MEREKA LAGI setiap kali berjumpa.  Jangan masukkan ceritera bisnes anda dalam perbualan dengan mereka.  Ini untuk menjaga kredibiliti anda.  Bertenang.  Tenang pasti menang.  JANGAN MERAYU pada mereka.  Jika anda terus menerus memujuk mereka, anda akn kelihatan sangat terdesak.  Orang terdesak berada dalam gelombang 'beta' dan pasti tidak akan berjaya.

3)  CIPTA PERASAAN INGIN TAHU dalam diri mereka terhadap bisnes anda secara tidak langsung.  Jalankan aktiviti bisnes seperti menjawab panggilan rakan kongsi seperti biasa di hadapan mereka ataupun jerit "Yes!!!" apabila anda berjaya mendapat sales secara online.  Anda juga boleh bercerita tentang perkembangan bisnes anda kepada ibubapa anda seperti layak menerima tiket pelancongan percuma ataupun anda boleh kongsi di Facebook anda tentang betapa seronoknya pelancongan percuma anda.  Percayalah! Pasti mereka akan menjerit-jerit di dalam hati untuk tahu bagaimana sebenarnya bisnes anda dijalankan.

4)  Guna produk anda secara konsisten supaya mereka boleh nampak sendiri kesannya.  Produk yang bagus pasti boleh 'bercakap sendiri'.

5)  Teruskan berjuang dalam bisnes.  Tetapkan matlamat tertinggi anda dalam bisnes.  BUKTIKAN PADA DIRI SENDIRI akan kemampuan anda.  Pasti oranglain akan terbuka hati untuk bersama anda

6)  JANGAN BEZAKAN LAYANAN pada ahli keluarga dengan layanan pada pelanggan atau rakan kongsi anda.  Jika mereka ingin guna produk, pastikan anda jual dan bukan beri percuma kepada mereka.  Dengan cara ini, anda bukan sahaja akan dapat adik-beradik yang menyertai bisnes anda, tetapi anda juga akan ada lebih ramai adik-beradik dalam keluarga besar rangkaian bisnes anda.  Perniagaan berasaskan silaturrahim yang sebenar pasti akan menyeronokkan dan sangat menampakkan hasil yang lumayan. 

Mungkin proses ini akan mengambil masa.  Bersabar dan terus istiqamah dalam berniaga.

The Mohamed's

Dalam kes saya sendiri, kakak kedua saya, Murni Hayati hanya terbuka hati untuk menyertai saya pada tahun ketiga saya berniaga.  2 tahun dahulu beliau hanyalah seorang jurutera IT yang sentiasa terhimpit dengan belenggu hutang dan tekanan tempat kerja.  Hubungan suami isteri yang keruh ekoran situasi tadi juga menambahkan sesak poket minda kecil beliau.  Walaupun ketika itu beliau menjalankan pelbagai jenis perniagaan sampingan, beliau sentiasa kekurangan duit setiap kali hujung bulan.  Alhamdulillah, dengan perniagaan ini saya dapat membantu beliau kerana  bisnes bukan sekadar bermotifkan duit semata-mata tapi nilai keseluruhan kita.  Kini beliau sudahpun mencapai pangkat tertinggi dalam bisnes iaitu CDM.  Beliau menggenggam pendapatan 5 angka sebulan, memandu Mercedes C-Class AMG dan beliau bersama suami sudahpun melepaskan jawatan kerja hakiki masing-masing.

Melihat kejayaan kami melancong percuma ke Vietnam (Mac 2012), Guangzhou (Julai 2012) dan London-Paris (Mac 2013), adik kami Siti Nurhafzan pula tak senang duduk.  Beliau yang 'gila kerja' hingga sentiasa mencapai 'top sales' setiap bulan untuk jualan kad kredit dan pinjaman ASB di Maybank, mula tergerak hati untuk menambah pendapatan dan melancong ke luar negara.  Setibanya saya di kampung, beliau sudah bersedia dengan sekeping kertas A4 meminta saya membentangkan pelan pemasaran yang banyak merubah hidup saya.  "How you do anything, is how you do everything!".  Bagaimana cemerlangnya beliau dalam kerjaya, begitulah cemerlangnya beliau dalam perniagaan.  Pada bulan kesepuluh berniaga beliau sudah mampu memperoleh pendapatan RM 22,000 sebulan! Kini, seperti saya dan kakak, beliau dan suami juga sudah meletakkan jawatan.  Beliau juga mampu memandu Audi A4 model 2014 seperti saya juga.  Alhamdulillah.  

Pada bulan September 2013, kami bertiga terbang bersama pasangan masing-masing ke Korea secara percuma.  Pengalaman melancong dengan VVIP trip ini menyebabkan adik bongsu kami, Siti Nurul Bahiyah turut ingin menyertai kami.  Beliau telahpun bermula dan berjaya mencapai pangkat ketiga hanya selepas 3 bulan berniaga.  Gembiranya saya apabila ketika pelancongan percuma ke Gold Coast, Australia bulan Februari yang lepas, kami dapat bergambar berempat.  Terima kasih Ya Allah.  Beliau juga sudah melepaskan jawatan sebagai jurutera di sebuah kilang barangan elektrik. 

Namun dalam kami berlima beradik, penyertaan yang paling mengejutkan adalah daripada kakak sulung kami, Husnahafiza.  Beliau sudah sangat stabil dengan pendapatan puluhan ribu ringgit sebagai General Manager sebuah syarikat swasta.  Beliau sudah berkemampuan untuk bebas berbelanja lebih awal dari kami.  Namun, beliau turut menyertai keluarga STG setelah terpikat dengan kehebatan produk.  Beliau menjadikan STG sebagai platform untuk membantu oranglain menambah pendapatan yang mana tidak boleh beliau lakukan dalam kerja hakiki.  Beliau juga sangat tertarik untuk mempunya pendapatan pasif yang lebih besar dari gaji sekarang untuk memastikan beliau mampu bersara awal.

Kerana itu dalam bisnes, utamakan diri kita dahulu.  Sentiasa ingat mengapa kita memulakan sesuatu perniagaan dan ke mana seharusnya hala tuju perniagaan tersebut.  Siapa yang bakal bersama-sama kita dalam perniagaan tersebut, biarlah Allah yang menentukan seiring dengan usaha yang kita pamerkan.  

Teringat kata-kata seorang Mentor iaitu CDM Hamdan, 

"Ketika Rasulullah berdakwah dahulu, ramai orang yang memeluk Islam bukan kerana tertarik dengan Islam itu, tetapi mereka tertarik kepada peribadi Rasulullah terlebih dahulu, barulah agamanya."